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贷款年限长好还是短好?

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2019-07-06点击数:

  

  面对买房贷款,有些购房者都认为贷款年限越短越好,可以节省很多利息支出。也有人觉得贷款时间越长越好,把通胀因素考虑在内,最好贷20年以上,那么贷款期限越长越好吗?贷款年限长好还是短好呢?

  贷款买房时间长,有什么优势?

  1.可以减轻还贷压力

  贷款时间长,最大的优势就是还款压力小。现在买房的都是年轻人,还款压力大。同样贷款100万,还10年、20年和30年,利息差距可以高达40-50万元。相同时期,每月月供额度是不同,贷款年限越长,每月的月供越少。

  如果贷款年限在20年以上,那么每月的还贷压力就会得到减轻,生活品质也能够得到保障。

  2.留下更多的流动资金,以备不时之需

  对于贷款买房的人来说,除了房贷,生活中还有其他的很多支出,贷款年限越短,就要将大部分资金投入到房贷中,贷款年限越长,每次投入的数额就会减少。手中留下的资金既可以以备不时之需,也可以用于其他的理财产品,获得钱生钱的效果。

  3.便于提前还贷

  一般来说,提前还款的期限最好不要超过贷款期限的1/3,原因在于,还贷款一般是先还利息,再还本金的,如果超过了贷款期限的1/3就不划算。

  例如,贷款10年,提前还款最合适的时机是前3年;如果贷款30年,那么你将有10年的时间来决定是否提前还款。

  显然,对于贷款买房的人来说,三年内就迅速回笼资金或者手中有大笔钱的人还是少数,超过这个时间再提前还款就不划算。

  4.贷款时间长能放大购买力

  贷款之后,基本上每月还款多少就成了明确的事情,基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下,货币的贬值能力远大于月供的价值。

  哪些情况下,贷款年限越短越好?

  选择贷款年限还要考虑借款人的资金成本。

  对于有投资渠道的人来说,长期贷款比较有利,可以将自由资金进行投资,投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说,还是首先考虑避免支出过多利息,应以中短期贷款比较合适。

  不是你想贷多久就能贷多久

  虽然贷款时间越长,能享受好的好处有很多。但是有的人却说自己不能选择较长的贷款年限,这又是什么原因呢?

  1.房产性质

  一般来说,普通住宅贷款年限最长为30年;商业用房和商住两用房的贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

  2.房屋的年龄

  房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计,房龄越老,贷款年限就越短。具体要看各个城市银行的规定,以及房屋的具体状况,比如地段、价值等。

  3.贷款人年龄

  一般来说,贷款者的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长,人们的工作能力和收入也会发生改变,银行为确保借款者能够按时还款,在确定贷款年限上有很严格的限制。

  公积金贷款,则最长年限不得超过借款人退休后5年。

  4.土地使用年限

  土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起,具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限,这一点,不同的银行规定也不相同。

  5.贷款人经济实力

  收入证明也是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供,一般月供较高不能超过收入的50%。

  一般情况下,高收入人群,银行可能会建议贷款年限相对短些;反之,银行会建议贷款年限相对长一些。如果是公积金贷款,那么公积金缴得越多,能贷款的年限则越短,反之,越长。

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