如果说买房是一艘乘风破浪的巨轮，那么贷款就是巨轮指引方向的桅杆。了解贷款知识和苏州贷款利率是买房小白的第二步~
下面，我们将从利率/商业贷款/公积金贷款/组合贷款等方面向您解释苏州的贷款信息！
1. 利率是多少？
利率是指单位时间内利息与本金的比率。即：利率=利息÷本金×100%。计算利息的单位时间称为计息周期，可为年、半年、季度、月、周、日。贷款利率分为固定利率和浮动利率两种。从2022年10月开始，住房贷款利率按浮动利率计算（ LPR）各城市都在执行LPR加利率。
2. 浮动利率是多少？（LPR）？
LPR是商业银行对其最优质客户的贷款利率，其他贷款利率可以在此基础上加减。
① 商业贷款利率=基本贷款利率（LPR） 基点（BP）例，贷款 5 年以上，若 LPR 为 4.65%，商业银行首套住房贷款加 55 客户第一年的贷款利率为4.65% 1.05%=5.7%。
② 基点：基点 Basis Point（bp）用于金融、债券和票据利率变化的测量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%，所以100个基点等于1%。
央行发布的最新一期LPR：一年期LPR5年期以上3.7%LPR4.6%与1月持平。在苏州，主流银行首套房贷利率一般在4.85%左右，而第二套房，各大银行利率不同，部分银行可以达到5.2%-5.3%，这也取决于不同的客户资质。
注：只统计主流银行抵押贷款利率
利率调整的时间节点分为五种：
(1) 年度调整利率：利率调整日为实际贷款发放日在次年相应月的相应日。实际贷款发放日在次年相应月无相应日的，利率调整日为次年相应月的最后一天。
(2) 每年1月1日调整利率：
(3) 利率季度调整：利率调整日为每季度末的最后一天；
(4) 利率按月调整：利率调整日为每月最后一天；
(5) 固定不变：贷款期限内的利率以贷款发放日的利率为准。
上述利率调整政策是由银行和个人共同协商选择的。通常，由于相对简单且易于实施，银行会要求按年度调整利率。
全额买房是所有过程中最简单的。这种购房方式周期短，不需要贷款，业主可以快速获得现金，所以这种客户可以被称为高质量的客户群体。业主经常喜欢这样的客户，所以他们也可以在房价上给予一定的折扣。同时，对于客户来说，这种购房方式没有后期月供的压力。
基本流程：买方购房资格审核（签前经纪人核实)→签订《股票房买卖合同》(三方协议)→提交网签→资金监管→缴税过户→物业交割→领证领款。
1. 基本流程
买方购房资格审核(签前经纪人核实)→签订《股票房买卖合同》(三方协议)→提交网签→资金监管→贷款面签→评估→批贷→贷款放款→抵押登记→缴税、过户→物业交割→领证领款。
2. 所需备件
(1) 申请商业贷款的业主需要提供的材料(业主本人不需要在场)
(3) 商业贷款买方申请所需材料
3. 商业贷款政策
(1) 如何确定商业贷款的贷款金额？
影响贷款金额的因素有：
① 网签价；
② 贷款评估价格；
③ 贷款成数。
贷款金额的公式为：贷款金额=(网签价、贷款评估价)小值×贷款成数。
(2) 如何确定商业贷款的贷款年限？
贷款最长期限有以下三个影响因素。这三个结果的最小值是贷款申请的最长期限。
①国家和地方政策。目前，苏州市政策规定，住房商业贷款最长期限不得超过30年。
②房屋年龄。一般要求房屋年龄在40年以内，但也需要满足：贷款年限 房龄≤50(银行之间存在差异，中国银行和工商银行要求贷款年限 房龄≤60、房龄在35年以内的建设银行可贷款30年)。
③借款人的年龄。一般要求借款人不超过70岁，但也需要满足：贷款年限 借款人年龄≤70岁(工国工商银行可)。
(3) 苏州个人住房商业贷款政策是什么？
1. 苏州住房公积金贷款有哪些类别？
2. 同时申请住房公积金贷款的条件是什么？
(1) 贷款申请人和参与计算贷款金额的共同贷款申请人，应当在申请前六个月（含）足额缴纳住房公积金，个人住房公积金账户正常缴纳；
(2) 无公积金贷款；
(3) 第一次或第二次公积金贷款；
(4) 苏州范围内购买成套住房；
(5) 购房首付不低于规定比例；
(6) 贷款担保可以实施。
3. 住房公积金贷款申请有哪些特殊情况？
(1) 个人账户余额不足一万元的，按一万元计算；
(2) 申请人首次使用公积金购买建筑面积900㎡(含)普通住房，且贷款评估价过110万元的，最高贷款限额为住房总价的80%，即最高贷款88万元；
(3) 申请人在惠州缴纳住房公积金，家庭所在地苏州市惠州铁路局惠州职工可在苏州申请住房公积金贷款；
4. 公积金贷款的基准利率现行政策如下表)
5. 公园公积金贷款的相关政策是什么？
6. 异地公积金贷款
(1) 适用范围
住房公积金异地个人住房贷款，是指在苏州市行政区域以外省市缴纳住房公积金并符合苏州市购房条件的职工，持住房公积金管理中心证明向苏州市/园区住房公积金管理中心申请的住房公积金贷款。
(2) 申请条件
① 贷款申请人和参与计算贷款金额的共同贷款申请人，应当在申请前六个月（含）足额缴纳住房公积金，个人住房公积金账户正常缴纳。
② 贷款申请人和共同贷款申请人在缴存城市和苏州没有或只有一次住房公积金贷款记录并已还清。
③ 符合苏州市公积金个人住房贷款政策规定的其他条件。
1. 城市组合贷款流程
客户资格审查→签订《股票房买卖合同》→网签→资金监管(支付首付)→公积金管理中心贷款面签(公积金部分现场贷款审批，商业贷款部分一到两周审批)→放款→客户到公积金管理中心领取抵押材料→转让和抵押登记→缴税→领取房地产权证和房地产登记证(不同地区房地产交易中心时效不同)→房地产登记证送公积金管理中心担保公司。
2. 市区组合贷款所需备件
① 申请组合贷款业主需要提供的材料
② 申请组合贷款客户需要的材料
3. 城市组合贷款政策
(1) 如何确定市区组合贷款的金额？
市区组合贷款额度由公积金额度和商业贷款额度相加。其中，公积金额度按市区公积金额度确定；商业贷款额度按下列办法确定：
商业贷款额度=担保公司评估价/网签价(两者取低)×贷款成数-部分公积金贷款额度。
(2) 如何确定市区组合贷款的年限？
借款人年龄：男：18岁至60岁；女性18岁至50岁。
注：妇女为教师、医生、公务员、事业单位人员可延长至55岁，单位应当出具55岁退休证明。
具体要求如下：
① 公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-贷款申请人申请贷款时的年龄；
② 新房贷款年限≤30年；
③ 存量成套住房、建设房屋、改造房屋的贷款期限不得超过20年，股票成套住房的贷款期限不得超过购买房屋的剩余使用期限；组合贷款部分年限小于或等于公积金年限；
④ 市区组合贷:房龄 贷款年限≤50年；
以上四者取最短年限。
4. 园区组合贷款政策
(1) 如何确定园区组合贷款的金额？
园区组合贷款金额由公积金金额和商业贷款金额相加。其中，公积金金额按公园公积金金额确定方法确定；商业贷款金额按确定：
商业贷款额度=担保公司评估价/网签价(两者取低)×贷款成数-部分公积金贷款额度。
(2) 如何确定园区组合贷款的年限？
借款人年龄：男：18岁至65岁；女性18岁至55岁。
具体要求如下：
① 公积金贷款年限≤个人法定退休年龄-贷款申请人申请贷款时的年龄（公园公积金贷款最长可使用个人法定退休年龄（男60岁，女50岁）延长5年，减去贷款申请人申请贷款时的年龄）；
② 新房贷款年限≤30年；
③ 存量成套住房、建造房屋、改造房屋的贷款年限不得超过20年，存量成套住房的贷款年限不得超过购买房屋的剩余使用年限；
④ 园区组合贷:房龄 贷款年限≤50年；注:最长贷款期限:20年；住房要求:面积75㎡以上，2000年以后建成的商品房
以上四者取最短年限。
5. 园区与市区组合贷款首付比例？
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