王教授是一家科研院所的退休教授退休前科研成果丰硕，荣誉无数，积累了相当可观的养老金。
退休后，王教授几乎每天都接到贷款中介平台的电话，询问他是否愿意贷款，并承诺拥有房地产抵押贷款并获得高利率。
王教授开始鄙视自己，但高息的诱惑慢慢瓦解了他的心理防线。有房抵押怕什么？他想不出中介的话有什么问题，先放几万影响不大。5万、10万、30万，王教授每次都如愿拿回本金和20%的高利息。
你是高级知识分子，你还不明白有没有风险？
最后，在中介平台的鼓励下，王教授拿出了所有200万的储蓄，而中介则匹配了一个以300万房地产价值为抵押的借方客户A。付了四个月利息后，A失去了联系。王教授开始了漫长的讨债之旅。
抵债的风险在哪里？
在房子已经成为许多人一生中最大的追求和最可靠的时代，我听说贷款有房地产作为担保，许多人会认为像王教授一样，人们仍然跑掉房子，除非房价急剧下跌，债权（至少本金）没有问题。
但是，你注意到以下风险了吗？
1.未设立抵押权的风险。根据法律规定，房地产抵押是在登记时设立的。因此，仅仅签订抵押合同并不意味着设立抵押权。如果债务人恶意转让财产，恐怕你的钱会被浪费掉。
2.高估了抵押物价值的风险。抵押品价值的评估通常由评估机构进行。在利益的驱使下，评估机构往往高估抵押品的价值，以便借款人能够借更多的钱。在司法实践中，债权人往往无法得到全额赔偿。
3.抵押物实现的风险。抵押物很难实现，而且成本也很高。根据现行法律规定，被执行的财产是债务人及其支持家属维持生活所必需的住宅，至少需要确保其能够达到低租金以上的住宅标准，或扣除5-8年的相应标准租金。
此外，抵押物的处置需要通过起诉、评估、拍卖等环节进行，申请执行人需要提前支付相应的费用。再加上司法拍卖造成的估值损失，抵押物的可收回价值可能会大大降低。
4.资金的时间成本。由于债权的实现可能持续数年，在此期间，相关资金和费用将产生持续利息和逾期利息，最终可能超过抵押财产的价值，难以补偿。
5.家庭冲突的风险。债权不能按时实现，可能会对家庭生活质量产生重大影响，甚至导致家庭成员关系紧张甚至破裂。
投资理财还需要学习风险评估
在当今社会，投资和财务管理已成为许多人管理财富的重要手段，国家也支持和保护合法的投资活动，因此没有必要P2P常规贷款因窒息而放弃进食。但投资风险的预防和管理应该是每个人的必修课。世界上可能有一扇赚钱的门，但它永远不会轻易打开。
在大多数情况下，投资回报与投资风险成正比，高利率往往伴随着高风险，因此风险评估是投资过程中的主要内容。
以王教授的故事为例，
至少评估以下风险：
◉ (1)借款人的资格和信用状况
◉ (2)房地产抵押登记是否真实可靠
◉ (3)抵押房地产的市场价值
◉ (4)抵押房是否容易实现
◉ （5）房地产的价值能否涵盖债权，包括本金、持续利息和逾期利息、实现债权所需的诉讼费用和执行房地产时的处置费用
◉ (6)实现债权可能需要时间
此外，投资活动往往与生活或商业活动密切相关，评估其风险承受能力也是必不可少的。
风险承受能力评估包括：
◉ （1） 最大损失
◉ (2)投资对未来生活或经营支出的影响无法收回
◉ (3)无法收回投资对家庭关系的影响
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