重庆网贷债务优化年限

　　1、查询多，网贷多，征信花，怎么办?

　　2、征信花，以贷养贷借不出，怎么办?

　　3、网贷多，大数据花，续贷失败，怎么办?

　　4、几十笔网贷怎么置换成银行贷款?

　　5、负债高，月还款压力大，怎么办?

　　6、信用卡刷爆，月还款压力大，怎么办?

　　一，先确定自己征信哪里花

　　1.查询多

　　贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，资信审查，保前审查等带“审”字的都算，是一个月超过3次，三个月超过8次，半年超过15次，贷后管理不算，本人查询近一个月更好不要超过两次。贷后管理不计算。

　　2. 网贷笔数多

　　非银行，也就是发放贷款的后缀里面不带银行两个字的，更好不要超过2笔，特别是小额贷款字样的，比如京东，美团，百度发放的小额贷款。

　　3.月还款金额高

　　严重超过月收入好多倍，一般要求是2到3倍，个别银行5到8倍。网贷周期短，一般会造成贷款金额不高，但是月还款很高的情况。

　　4.信用卡刷爆

　　信用卡使用率超过70%，经常更低还款，并且使用信用卡分期，经常使用临时额度。而且信用卡经常套现导致有降额的风险。

　　5.逾期多

　　近两年单账户有连续3次逾期，累计6次，或者逾期超过30天，两年前影响小一点，两年内影响比较大，但是超过90天的逾期，即使超过2年，影响也比较大。逾期结清记录保留五年。

　　6.外部不良信息

　　诉讼，官司，酒驾，失信执行，坐过牢，等等。

　　自己可以通过百行征信查询系统去排查。

　　以上情况，满足的情况越多，征信就越花。

　　二、确定自己征信花了以后，看看有没有增加征信评分的条件。

　　征信受损后，综合评分会相应降低，这也是银行拒绝贷款时常用的理由——综合评分不足。为了能在银行顺利获得贷款，那句看看有没有其他能增加综合评分的资质。

　　1、公务员、国企、事业单位、五百强企业、上市公司等优质单位

　　2、普通单位中公积金缴纳额度高、个税及打卡工资高

　　3、名下有资产、理财、保险、股权等

　　4、有大专以上的学历

　　以上资质可以增加综合评分的因素。如果有就可以尝试线下人工审批的贷款产品。如中国、农行、工商、农商、村镇、兴业消费、地方小贷等。通过审批后，我们可以获得一笔大额贷款，用以置换掉大部分网贷，并逐步改善征信状况。待征信养好后，再考虑用利息更低的银行贷款进行置换。如果线下人工审批也不可行，我们还可以考虑通过房产或汽车抵押来获取贷款。资产抵押的方式相对不太看重征信，因此可以用它来置换网贷。征信改善后，若还有贷款需求，就可以轻松申请到银行提供的低利息、长期限贷款了。

　　三、如果暂时没有以上加分条件，就需要养征信。

　　在处理网贷问题时，首要任务是依据自身能力逐步清偿，若能一次性全部解决自然更佳。而在清偿过程中，需遵循一定的顺序，优先处理那些对征信评分影响较大的贷款。

　　完成上述步骤后，便是耐心等待。主要是等待查询次数减少，一般3到6个月后，当查询次数减少时，便可考虑申请贷款。等待时间可根据所需金额和方案来确定，最快的可能只需半个月网贷更新后即可操作。

　　如果你的贷款额度不足以覆盖垫资，或者你无法在未来增加收入以摆脱困境，那么更好尽早与相关机构协商还款事宜，延长还款期