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如何偿还公积金贷款的月供?提前还款具有成本效益吗?

作者:小编来源:一站贷款网络日期:2023-01-17点击数:

  

文章目录

1. 如何偿还公积金贷款的月供?. 提前还清公积金贷款划算吗?. 公积金提前还贷是禁忌吗?

许多购房者在买房时需要申请抵押贷款,并会选择公积金贷款。与银行纯商业贷款相比,公积金贷款利率较低,成本效益较高。但公积金贷款的申请门槛较高,需要注意的事项比商业贷款要多。那么,如何偿还公积金贷款的月供呢?提前还款具有成本效益吗?提前还款是一个禁忌吗?让我们一起看看吧!

如何偿还公积金贷款的月供?

公积金贷款每月从指定的银行卡或公积金卡中扣除。公积金贷款申请成功后,贷款人可以选择从银行卡或公积金卡中扣除。如果您想从公积金账户中扣除,您可以处理公积金套期保值业务。如果您从银行卡中扣除,您可以绑定银行卡。

如何偿还公积金贷款的月供?提前还款具有成本效益吗?

办理公积金套期保值业务时,系统将优先扣除公积金余额进行还款。公积金余额不足时,从指定银行卡中扣除。公积金贷款有一级贷款人和二级贷款人,优先从一级贷款人的银行卡中扣除。

一般来说,公积金贷款的月供和扣除更方便。借款人只需确保其公积金账户或银行卡在还款日前有足够的资金。

提前还清公积金贷款划算吗?

提前还款公积金贷款需要具体分析才能知道是否划算。一般来说,如果你的钱有更好的投资渠道或纯住房公积金还款,不建议提前还款。或者,如果你选择等额本息,你已经偿还了一半的贷款,或者等额本金已经偿还了三分之一以上的贷款。在这种情况下,可以节省的利息相当有限。不建议提前还款,慢慢还款。贷款不会给自己带来太大的压力。若一定要提前还款,最好在三到五年后一次还清。此时利息支付不多,一般情况下,贷款合同满三年后,提前还款不会产生违约金。当然,具体情况取决于你当时申请的银行贷款合同。事实上,抵押贷款是目前普通人可以获得的最简单、最便宜的大额贷款。现在价格上涨,货币贬值,保留部分贷款以更好地抵御通货膨胀也是一个不错的选择。

公积金提前还贷是禁忌吗?

公积金贷款提前还款可能造成以下三种损失:

1、违约金

提前还款是违约。虽然大多数银行支持提前还款,但他们也会要求支付违约金,特别是如果抵押贷款申请是在 3 年内。每家银行的规则都有所不同。一般抵押贷款超过3年,提前还款不收取罚款利息。不到三年的,处以1-3个月的利息。相对而言,几家国有银行的罚款利息金额高于中小型银行。

2、利率损失

银行对公积金贷款和一些特殊人才的引进给予了一定的政策优惠,抵押贷款利率远低于一般商业贷款利率。比如公积金第一套房的利率固定在3.25%,已经是很低的利率了。贷款期限越长,享受的优惠政策就越长。即使是商业贷款,第一套房的贷款利率也大多在4.5%到6%之间。LPR利率连续19个月保持不变。从长远来看,下行利率是未来的大势所趋。因此,未来抵押贷款利率大幅上升的可能性并不高。所以保持现在的利率,或者以后降低到更低的利率,对每个人来说都不是坏事。这意味着你的还款不会波动太大,但随着货币贬值,你的收入会逐年增加。现在每月还款2000元,相当于工资的三分之一。但10年后,2000元可能只占工资的六分之一。因此,无形中,每月的抵押贷款还款实际上越来越少,只要价格上涨超过银行利率,提前还款就不具有成本效益。

3、机会成本

如果手头的存款不用于提前偿还公积金贷款,而是用于投资和财务管理,则可以获得可观的收入。即使是最保守的银行存款,五年期大额存单的利率现在也可以达到4%左右。五年期国库券的利率也在4%左右。假如是一只能固守固定投资,避免追涨追跌的基金,那么年化收益率达到6%-10%也不难。所以一般来说,提前还房贷要考虑很多损失。难怪很多朋友后悔早点还房贷。尤其是已经还了一半以上的房贷,这个时候选择提前还款就更不划算了。由于抵押贷款的大部分利息已经还清,提前还款也是本金,利息成本并没有降低多少。

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