国内个人贷款市场开放后，各大银行开通个人无担保信用贷款服务。 虽然银行的个人无担保贷款利率有所上升，但仍然比私人无担保贷款利息更为可承受。 但是，目前大部分银行无担保个人贷款主要是针对人群的高收入水平，贷款条件较为严格，对于普通借款人来说，很难跨越银行的无抵押贷款门槛仍然很困难。 那么，当一个人没有担保时，他如何从银行获得贷款?
1、 工作与收入情况：借款人必须有稳定的工作，提供有效的工作证明(需要单位签章);收入是考察重点(银行认为的还款来源)，需要提供单位签章的工资证明材料，同时也需要打印近半年(有时候3个月也行)的常用银行卡(储蓄卡、信用卡)的银行流水。
2、 个人信用状况：银行对于个人征信是比较看重的(有的银行首要就看个人征信，征信不良就直接排除贷款的可能性)，对于信用良好、白户、黑户的客户是严重区别对待的。因此，打印个人征信报告那是银行无抵押贷款必须要走的流程之一。
3、 工作及生活区域：对于多数的银行来讲，无抵押个人贷款服务并不是全国开展的，有的还处于“试点”状态，因此，是有地域的限制的(不同银行的地域限制情况不一样这里就不一一列举了)。需要说明的是，几乎每家银行在对无抵押借款申请的人群，都要考察他们的常住状态，比如，需要提供暂住证、户口薄等材料，并且要求在当前所在地生活或工作要超过半年以上，有些银行比较严苛，还得提供日常公共缴纳清单(水电气、物业费等)。
4、 家庭资产情况：不要以为银行无抵押贷款就真的什么都不需要。在申请银行个人无抵押贷款时，银行还会看家庭资产的，比如，名下有没有房子、汽车，在申请行有没有固定存款等。当然，银行只是要求提供相关的证明材料，比如说，你说你有房子，那就提供房产证、国土证等，来说明你这贷款确实是有保障的。另外，多数情况下申请个人无抵押贷款需要一个共同还款人，一般就是找配偶、父母等在借款合同上签字。
银行一般是低利率的代表，但相对于抵押类的贷款，无抵押因为风险大了，所有银行的贷款利率都是较高的。而且在无抵押贷款服务方面，各家银行的贷款利率差异也很大。从主流的无抵押贷款服务银行来看，目前有低利息与高利率两大阵营。
其中，以华润银行工薪贷、中信银行信金宝、中国银行、建设银行、邮政等为代表的年利率基本在7%-10%之间。而以花旗银行、渣打银行、平安银行、招商银行为首的个人无抵押贷款产品年利率都比较高，有的甚至超过18%。
应该注意的是，这些银行利率差异很大，主要原因仍然不同，借款团体，低利率贷款阵营无担保贷款对银行的一般要求，借款人资格非常好，所以银行自然会减少收费。虽然高利率银行仍愿意放款，这是因为这些银行无担保贷款条件较低，借款违约风险较大。
重要的是要承认，银行有一个“高门槛”的产品，如为特别为公务员和机构工作的贷款人提供一些小额贷款服务，即使有无担保的贷款服务，有些贷款人要求贷款人生产两- 证明其有贷款能力的工资证明;更重要的是，即使你能成功贷款，个人贷款服务的高度兴趣也足以让人吸一个冷块。
不幸的是，紧急需要贷款的团体通常是那些不符合要求的人，甚至那些对利息更敏感的人，而这些人却找不到合适的贷款方式：银行的服务不能满足他们，亲戚之间的借款不能保证成功，所以他们只会被预测到各种类型的贷款公司的规模，这些公司的特点是贷款的门槛一般下降，但还是有一个不会改变，那就是：“接地气”!
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