企业信用贷款办理条件及流程

　　一、企业信用贷款办理条件

　　1、对企业主的年龄限制

　　由于信用贷款无第三方担保，这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力，企业主经营理念稳健，对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此，银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

　　2、重视企业主人品

　　银行向来将借款人“人品”放在信贷调查的第一位，如果借款人人品不好，不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息，难以核实其经营状况和合理的贷款用途；而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此，银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质，遵纪守法，无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，经银行信用评级取得A级以上。

　　3、弱化对小微企业资产实力的考察

　　由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证，无第二还款来源作保障，但小微企业资产实力普遍偏弱，如果对其资产实力要求过高，无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度，也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基础上，如果借款人在当地有固定的住所，具有合法稳定的经济收入，较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力，便可申请银行的信用贷款。

　　4、企业信用贷款申请标准：

　　1）企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；

　　2）企业成立时间在3年以上且经营状况良好；

　　3）申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人的贷款没有逾期记录；

　　4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；

　　5）企业经营收入利润近三年持续增长；

　　6）企业资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

　　7）申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右；

　　8）企业需要有近两年的年报表，最近连续6个月的发票情况，以及最近一个月的月报表；

　　9）企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意；

　　只有满足了这些条件，企业才有资格申请信用贷款。

　　二、企业信用贷款办理流程

　　1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;

　　2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;

　　3、担保公司与银行沟通，明确银行的贷款金额和期限;

　　4、签订贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式确立担保关系;

　　5、银行向企业发放贷款，同时收取担保费用。

　　三、企业信用贷款申请材料

　　一般来说企业信用贷款所需要的资料包括以下几个方面：

　　1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

　　2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

　　3、经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单。

　　4、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

　　5、近六个月各项税单，已签约的购销合同。