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平安银行银团贷款流程及优点

作者:一站贷款来源:一站贷款网络日期:2022-06-02点击数:

     一、平安银行银团贷款产品说明

  银团贷款是指,由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款。如银团贷款涉及不同国家的贷款人或借款人,又称国际银团贷款。根据组成方式以及各成员行在银团中承担的权力和义务的不同,银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。

  二、平安银行银团贷款适用对象

  根据具体贷款性质,适用相应的流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等贷款品种的准入条件。银团贷款适用于客户的大额融资需求,包括项目融资、企业兼并收购、资产重组及债务重组等。平安银行正积极参与房地产开发、城市轨道交通、保障性住房、水务投资、核电及水电等银团贷款项目。

  三、平安银行银团贷款流程

  (一)平安银行作为牵头行及代理行的直接银团贷款业务流程:

  1、项目发起:调查了解客户基本情况,确立合作意向;

  2、银团设计:开展初步尽职调查,形成银团贷款方案,向客户提交融资方案建议书;

  3、客户委托:客户出具《银团贷款委托书》,授信方案经我行信贷审批通过后,承办分行出具《银团贷款委托书复函》;

  4、银团分销:制作《信息备忘录》、贷款条件清单、保密承诺函、贷款承诺函等文件,向潜在参加行发出《银团贷款邀请函》;

  5、额度分配:各潜在参加行向我行出具贷款承诺函;承办分行根据反馈的情况,确定各银团成员的贷款份额;

  6、银团签约:商定银团贷款具体条款,组织正式签约仪式;

  7、银团放款:承办分行办理担保手续,在满足监管要求前提下,办理放款手续;

  8、日常管理。

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  (二)平安银行作为参加行的直接银团业务流程:

  1、平安银行收到银团贷款邀请函,由平安银行总行根据属地原则,联系相关分行;

  2、平安银行分行在收到银团贷款邀请函后,按照信贷审批程序报批;

  3、平安银行分行根据信贷条线终审意见,出具贷款承诺函;

  4、按照银团贷款合同约定,平安银行分行作为参加行参与额度分配、签约、放款、贷后管理各环节。

  四、平安银行银团贷款特点

  一致性:成员行之间基于相同的贷款条件,使用同一贷款协议;

  独立性:独立评审、独立执行;

  统一管理:代理行统一负责合同的执行和管理;

  比例共享:收益分享,风险分摊。

  五、平安银行银团贷款优势

  平安银行是中国平安综合金融服务平台的核心成员,分销能力强,擅长利用各类金融产品整合结构复杂,技术难度高的项目。平安银行配备专业的银行业务团队,可在客户传统银行业务信贷业务的需求上,协调集团内部金融资源,为企业提供全方面的金融服务方案。

  六、平安银行银团贷款渠道

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