我们都知道,企业运营需要大量成本,但除非是富二代,否则企业主要独自承担这些成本压力还是很大的。这个时候,企业贷款就派上用场了。
照理来说,企业贷款应该是一个企业运营的坚强后盾,但越来越多的企业主发现企业贷款并非想象中的那么简单。
那么面临什么风险的企业会让银行拒绝贷款呢?
一、经营风险
通过经营风险这四个字,我们应该就能看出,比如企业所在行业、业绩上出了问题。这些可以包括其中,却又不止是这些情况。
这里的经营风险主要有以下几点。
1.企业的主营业务业绩惨淡、甚至迈入亏损的红线。
2.企业没有过硬的产品技术保障,让企业很难看到以后的希望。
3.企业过度依赖少数客户,没有积极扩展销售渠道的意识;一旦少数客户流失,则会给企业带来致命打击。
4.应收账款数额大,长期以来该笔资金陷入覆水难收的局面,难言变现。
5.企业拿不到一手货源,而是被多重经销商压榨利润。
6.销售利润不足,投入成本巨大,出现经营杠杆高的格局。
7.产品技术含金量不足,可以轻而易举地被复制,进而削弱企业竞争力。
8.企业生产设备陈旧、老化、生产工艺落后,让人怀疑该企业以后的竞争力。
9.该企业正在从事产能过剩的夕阳产业。
这些企业风险虽然不能瞬间覆灭一家企业,但如果长时间不加以改观,仍会直接拖垮一家企业。这样的企业是银行避之不及的。
二、还款能力风险
还款能力是银行最为关心的问题,如果一家企业利润低甚至亏损,又何从谈起偿还贷款,具体内容如下:
1.经营项目资金投入不多或缺乏有效抵押物,企业很容易转手出让。
2.项目利润率低,收入不足,还款能力也受此拖累,陷入走不出的困局。
3.现阶段的资产负债比率过高。
4.流动比率和速动比率过低(一般情况下,流动比率为2、速动率为1较合适)。
5.现金流入量比每期的还款额低。
这几类直接影响到企业的还款能力,如果企业需要办理贷款,这些问题是必要要注意的。
三、法律风险
违规经营的企业是银行万万不敢触碰的。
比如一家企业资质不全、污染排放量超标、具有重大安全隐患及消防漏洞,那么这样的企业随时面临被查封或者停业整顿,银行又怎么敢把贷款发放给这样的企业呢?
四、股权风险
1.合伙制企业中,借款人股份占比微乎其微,不在公司占主导地位的情况下,还款能力也很难不让人打个问号。遇此情况,只有具有决策权的合伙人出面做担保,企业才能看见融资希望。
2.现实中,因材料造假而无疾而终的贷款结果不胜枚举,虚构股权当然也不例外。一直以来,成功获得企业贷款都是老板们的专利,但为了能够获得贷款通行证,与老板享受到同等的“贷遇”,贷款前,本没有股权的借款人,开始用制造虚假公司章程和合伙协议的方式,企图蒙蔽银行的内心。不过,这对于练就了一身打假武艺的银行来说,你这么做简直就是在侮辱它的智商,人家会通过走访员工,了解实际情况等方式,进行真实性调查。
以上是我们为大家整理的,银行不愿意接触的四个企业风险。其实不论是要办理企业贷款,还是为了企业以后的路,这些风险都值得企业主认真检查,避免越陷越深。
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