贷款难在哪儿 自主创业贷款审核单位多时间久

近年来，在我国实体线gdp增速再次变缓，企业经营困难加重，在其中小微企业也是“压力很大”，融资困难、融资贵等诸多问题依然突显。（详细信息进一步了解北京市一部分企业疑将贷款资金挪用可查看更多）

木匠想贷款害怕贷90后为贷款跑得欢

“并不是没有想过贷款，反而是另一方需要提供的流程中，财务报告、固资等等这些咱根本不明白，在家装行业鸡蛋里挑骨头了好多年，最记多一个流水账单。”现如今年50岁出头王二龙将目光瞄向高档涂料销售市场这方面“伊甸园”时，中学也没读完他为了钱发愁了。

来源于安徽省的王二龙28年之前随堂叔来西安市以定做家具谋生，1987年被长安区一户人家招为入赘女婿，因为含有手工艺人又勤劳，在家人的支助下迅速开办了中小型家具加工厂。“那时候说成制造厂，实际就是在自己家院子干，哪家盖了新房子必须增添家俱，只需给予木材，就能做出来”。王二龙说，那时候家具的是全实木，并没有租金，碰到活紧的时候可以顾一个助手，赚的是技艺钱，基本没有成本费工作压力。“之后家居市场一些新型材料五花八门，传统手工艺被新兴经济体慢慢取代，加上城中村拆迁，家具制造厂就开始走向了租用之路，一年光租金开支就要5万余元，人力、水电工程等费用也日益提升”。现如今，老王就做定制全屋家居生意，见到高档实木门市场中诱惑盛会，尽管有同行业在这一场市场中遭遇了滑铁卢，但在这个行业披荆斩棘了20多年来的他还是相当坚定的信念。“加工工艺的好与坏靠的是用户评价，在圈内或是被人们承认的，再讲手底下也有七八名工人，不愿白白的丢弃几十年来积累下来的工作经验，目前，一些新材料、新技术等不仅必须技术保障，更为重要资金扶持。”

老王说，这么多年以来，工厂的帐簿实际就是用学生作业本大约的记录流水账单，碰到资金周转不开，也是从亲戚朋友那儿借，贷款对他而言，质押、贷款担保、年利率等等这些反而会让他“压力很大”，老王显而易见有一些怯懦。

与老王对比，毕业后已近五年的姚平茹在环山路周边搞养殖行业，90后的她贷了20万做为周转资金。“申请办理递交之后，我隔三差五往银行跑资询工作进展，取得贷款后真的是解了迫在眉睫，提议能不能减少审核时间，减少贷款门坎，再优化一些办理手续”。

小微企业资金短缺

老王的家具制造厂与90后姚平茹的养殖厂仅仅是小微企业的一个缩影。据中国统计局陕西省调研大队一份上半年陕西省小型服务行业企业发展趋势监测报告上显示，通过对出租和商贸业，居民服务、维修和其他服务业等10个行业门类，

31个行业大类的1028家企业统计分析检测，人力成本升高快、资金短缺、销售市场需求不足成为了小型服务行业企业现阶段所面临的短板问题。

据统计，陕西 80%小微企业无法达到银行规定，无法得到贷款。

贷款难在哪儿

自主创业贷款审核单位多时间久

小微企业融资困难这一全国各地甚至全球范围内所面临的一同课题研究，好像针对小微企业而言好似雾里探花，那样，到底难在哪里？访谈中据了解到，西安公益慈善学生创业服务项目产业园区里汇聚了100好几家小微型企业，该产业园区金融业服务中心周科长介绍道，企业贷款有创业贷款与商业贷款，自主创业贷款额度最多为50万余元，办理手续比较多，涉及到批准的单位比较多，一般时间久，审核出来必须大半年，但对符合条件的创业人申请办理主动性比较高。

商业服务贷款风险高三四家企业互肋

周科长说，商业服务贷款风险高，分成质押贷款和全国联保贷款，“质押贷款的质押物基本要求房地产，车子不好，这一定程度上将一部分小微企业避而不见。全国联保贷款便是几个企业全国联保，采用互相担保的方式，并且对这个行业也有限定，担保风险比较大，每家银行的需求也有所不同，有的要求3家公司全国联保，有的要4家公司全国联保，这就必须企业与企业之间互相具有诚实守信，达到配合默契”。

小微企业本身具有不规范化

周科长说，现阶段，申请办理贷款的小微企业多见自己的问题。“自身存有操控的不规范化，例如贷款时要填好负债表，有些小微企业责任人因为不明白，在填写时常常信息数据差距大，这就导致了不断填报的状况，就无形之中推迟了时长，特别是对初次贷款的企业而言，申请办理贷款的时候就尤其费力。”因为银行对企业所承担风险不太熟悉，审核会非常严格，因此对企业而言，通常感到花掉了这么长时间，却贷了一点钱。

大银行低成本高门槛

针对融资贵问题，周科长举例说，例如必须贷100万余元，假如企业所选择的银行要求按月还贷，每月还10万余元，那对于小微企业而言，工作压力显而易见。“不合规的企业一般从宏观银行贷不到钱，所以只好找一些贷款现行政策比较灵活的股份合作制银行，相当于贷款后，做为企业，并没有合理利用资金，这就变向增强了成本费。大而银行低成本，但高门槛，例如规定三家企业全国联保，有些银行规定先付20%担保金，所以，这就导致了小微企业融资困难、融资贵问题”。(三秦都市报)

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