最近，重庆保监局逐渐在全市全面实施小额贷款保证保险。（详细信息进一步了解有关中小企业向银行贷款问题可查看更多）据了解到，不仅仅是在重庆市，在北京、深圳市、温州、宁波市等省份银保监会已经大规模实行小额贷款保证保险。现场记者宁波市银保监会获知， 2013年上半年度湖州市城镇小额贷款保证保险业务流程新增贷款462笔，新增贷款额度6.2亿人民币，同比增加11.17%。温州银保监会负责人也告知新闻记者，截止到2013年6月底，我市申请办理小额贷款保证保险1250笔，完成保险费用1090.9万余元，上半年新增加银行借款25.2亿人民币。温州与宁波市上半年共保贷31.4亿人民币。资金周转不开、信誉度低、贷款难一直是困惑中小企业一个难点，而单方面银行借款又存有高利息，贷款难等诸多问题。需要解决小微企业融资难，政府部门、商业保险、金融机构三方面参加的小额贷款保证保险也许是一个很好的对策。温州申请办理1250笔 经新闻记者统计分析，现阶段在北京、深圳市、温州、宁波市部分地区都是在实行小额贷款保证保险，有些处在示范点环节，有些已经结束示范点宣布实行。重庆市中国人保财险[新浪微博]某股公司负责小额贷款保证保险的市场经理告知新闻记者，通过前期示范点，小额贷款保证保险现在开始宣布实行了，公司总部也为每个支公司分派了一定的信用额度每日任务。在重庆保监局实行小额贷款保证保险以前，宁波市和温州银保监会就开始实行该保险险种。宁波市银保监会有关负责人表示，截止到2013年6月30日，湖州市城镇小额贷款保证保险业务流程总计放贷3261笔，贷款额度总计39.57亿人民币，单均贷款额度为121.34万余元。在其中，2012年新增贷款1077笔，支持小微企业及“三农”借款14.17亿人民币，完成保费3133.49万余元。2013年上半年度新增贷款额度462笔，新增贷款额度6.2亿人民币，同比增加11.17%。温州银保监会告知新闻记者，自2012年6月在龙湾区、温州市和瑞安市运行示范点至今，截止到2013年6月底，我市申请办理小额贷款保证保险1250笔，完成保险费用1090.9万余元，提升银行借款25.2亿人民币。有关保险模式，温州银保监会负责人赵中治告知新闻记者，现阶段温州进行该项业务保险公司主要包括中国人保财险、太保产险和中银保险，合作金融机构组织有农村合作银行、中行和工行。业务流程风险一般采用金融机构和保险行业“三七开”共担方法，金融机构担负30%，车险公司担负70%的风险。对参加购买保险的中小微企业，车险公司与银行各自给与特惠保费和银行贷款利率。与此同时，政府财政注资创建风险赔偿股票基金，对银行在该商业保险项下赔偿款总金额超过当初保险费用150%的那一部分，由风险赔偿股票基金进行补偿。除温州、宁波市外，深圳市银保监会2011年便开始示范点中小企业履行合同保证保险，深圳市北京海淀区还在2012年前后左右实行科技型中小企业履行合同保证保险，尽管后因为“中小型企业对产品质量不太了解”而小产，但可以看出全国各地银保监会对中小型企业小额贷款保证保险的激情。宁波市分配1000万补助资金 宁波市银保监会有关负责人表示，现阶段创业初期中小企业贷款最高额度为300万余元，创业人（个体户）为100万，农业种养殖大户人家为50万余元。风险分摊上层面采用银行或保险公司按照合同约定的风险分摊占比共行风险共担，从2012年起市财政局每一年分配1000万资产，用以填补当初保险公司无法追索的部分损失。温州银保监会也表示，现阶段根据购买保险小额贷款保证保险来办理贷款对象一定要农业种养殖大户人家、中小型企业和城镇创业人（个体户），信贷资金只有用以生产运营。在金额这方面，中小企业每户派发额度不超过300万余元，农民每户额度30万余元，城镇创业人每户额度20万余元。示范点期内，银行贷款利率正常情况下不超过同时期贷款利率上调30%，借贷时间不超过1年。依据记者暗访发觉，小额贷款保证保险示范点期内，银行房贷利率很多都规定最大不超过中国人民银行同时期贷款利率上调30%，年保费总计最大不超过贷款本息的2.3%，贷款人如果有条件且自行给予财产抵押担保的，经办人员银行或车险公司可以根据贷款人资信状况，适度下幅银行贷款利率及保费。为此测算，若使中小企业贷款100万余元1年结清为例子，中央银行现行标准一年期货款利率为大约为6%，按30%上限上调后利率为7.8%，贷款利息为7.8万余元。按保费最大不超过贷款本息的2.3%测算，保险费用为2.3万余元，几笔花费共10.1万余元。那如果中小企业找小额贷款企业融资，现阶段小贷企业货款利率一般在20%上下。换句话说，借100万余元一年需还款利息20万余元，与此同时还要支付担保和服务费费等费用1万~2万余元。“一对多”合作方式 对于车险公司与银行都头疼的风险操纵，宁波市银保监会有关负责人表示，从2012年起市财政局每一年分配1000万资产，用以填补当初保险公司无法追索的部分损失。此外，银保监会设立了“借款讨要体制”和“失信惩戒机制”：一方面司法部门依规加强对贷款人托欠、躲避金融债务的行为处罚力度，对车险公司代位追偿借款案子开拓 “绿色通道政策”；另一方面中国人民银行将借款人信息内容列入老百姓人行征信系统，工商局、工作、农牧业、人事部门等相关部门在各个岗位工作职责内对恶意欠款人违反规定失信行为采用封禁对策，公安机关和司法部门加强对故意贷款诈骗内容进行法律法规追责。该负责人表示，宁波市银保监会与此同时设立了“五家保险公司采用分保方式分摊风险”。则在共保体下创立相对独立性的小贷险运营管理中心，全权负责小贷险的技术专业运营和管理，小贷险运营管理中心与大部分银行签订合作协议，依照“一对多”的合作方式开拓市场。
该主管告知新闻记者，为了实现预防风险和使小微企业融资方便快捷的目地，银保监会推行“多元化保费”和“贷款人简单化办理流程”二项对策。即依照定价策略与风险配对、盈利遮盖风险原则，依据银行保险间的风险平摊占比、顾客资信评级、风险缓凝措施和经办人员金融机构运营小贷险风险控制质量等多种因素，科学合理明确科学合理的保险费用利率规范；在保证风险可控性的前提下，对贷款人简单化办理流程，提升资信调查和业务查询高效率。对一些小额贷款及低风险业务流程正常情况下以金融机构审核意见为主导，共保体不再进行现场勘察。(国际金融报)
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