7月19日黄昏，已经浏览新闻的蔡小林被一个文章标题惊艳到了，这篇新闻报道源于央行一纸通告：经国家准许，中国人民银行确定自2013年7月20日起，放开金融企业贷款利率管控。（详细信息进一步了解银行贷款企业财会人员个人简历可查看更多）这就意味着，将来金融企业将能够独立明确贷款利率水准。蔡小林是温州市一家鞋料企业的老总，当获知这一消息前，他正准备逐渐减少银行的贷款，将企业的负债比率降至30%，或者更低。他认为，1.2倍标准利率的贷款对企业盈利来讲，是笔很大的压力。放宽贷款利率管制的消息一出，蔡小林并没有觉得十分喜悦。所以从短期来看，这一消息对大型国有制企业也许更加有益，以他的企业经营规模，要想得到标准利率70%，乃至以内的贷款可能性不大。虽然蔡小林的企业对银行贷款依赖水平不太高，可是在你不可多得的与银行打交道的经历中，依旧可以窥探我国利率市场化的过程针对私营中小型企业产生的影响。“爬楼”与“乘电梯”1995年，蔡小林创立了以个人命名的的“小林鞋料有限责任公司”，同许多浙江人创办的企业途径一样，蔡小林自已的企业已由家庭小作坊发展趋势而成，最开始她只是租赁其他人工业厂房，所使用的资产全是自己以前和亲朋好友做生意累积。“那时候从来没有想过从银行贷款。”蔡小林觉得这同自身保守性情相关。实际上在那时候，即便是性情激进生意人，在初始阶段想要从银行获得贷款也往往因为缺乏质押物等因素被避而不见。因为等到了温州鞋业比较好的机遇和挑战，小林鞋料迅速实现了最原始的资金积累。2004年，蔡小林第一次从银行贷款。蔡小林向记者追忆，就该笔款还是银行好友的“怂恿”中进行。银行的朋友们那样告知蔡小林，借助企业自身资金谋求发展就好像是“爬楼”，速率特别慢，而依靠银行的贷款，则就好像是“乘电梯”。为了能体会“乘电梯”的感觉了，蔡小林从银行贷了300万余元，期为1年。“那时候利率还打9折。”蔡小林还专门向记者注重。因为蔡小林先前并没有从银行贷款的遭遇，因此也很少关心银行贷款现行政策有什么转变。其实当时贷款利率可以打9折就同中央银行推动利率市场化的行为紧密相关。当初1月1日，中央银行扩张金融企业贷款利率波动区段，商业服务银行、农村信用联社贷款利率限制可以为标准利率的1.7倍(农信社可以达到2倍)；低限为0.9倍。同一年10月29日，利率社会化推动的脚步加快，中央银行放开金融企业rmb贷款利率限制(城镇农村信用社以外，其限制可扩张为依据利率的2.3倍)，波动区间低限仍然为0.9倍。因为蔡小林的企业经营优良，并有土地资源、工业厂房作抵押，银行立即给与他最低折扣优惠。自然接着的时光里，常常他都能立即还贷，企业的企业信用等级又被贷款行评选为了AAA级。确实，蔡小林也体会到了“乘电梯”独特的魅力，2005年，高速发展的小林鞋料也成为浙江瓯海区的艺人企业、瓯海开发区的核心技术骨干企业。“看得清”与“摸不到”借助银行的贷款和企业坚持不懈的努力，蔡小林的企业已由当初十几人家庭的做坊的小工厂发展成了年纳税额五六百万元瓯海区百佳企业。可以这么说，工作发展到这一步，从银行得到贷款已不再是件尤其困难的事。2008年我国抛出了4万亿的经济刺激计划，市场流动性的富裕，使企业的股权融资也变得更加非常容易一些。有钱人大胆，一些激进浙江人逐渐手里拿着银行的贷款、民间股权融资以促进企业多样化的名号巨资进军房地产业、搞光伏发电等行业，而保守性情让蔡小林选了恪守主营业务，他感觉虽然鞋料是劳动密集的传统产业，但只要做专做精同样也会有前景。这一段时间，恪守主营业务让蔡小林减少了快速赚钱的好机会，但也让他与自己的企业脱离了接着这一场波及面颇深金融的事件。2011年至今，伴随着中央银行持续回收利用流通性，市场流动性瞬间害怕了下去。民进中央经济发展委员会副主任、温州市中小型企业发展趋势研究会会生周德文对法治周末记者说，银行为降低损害，温州市许多中小型企业都遭遇到了被银行停贷、压贷的遭遇。一时间，相关温州市中小型企业主资金短缺、跑路消息此起彼伏，守留的中小企业又称“生活比2008年还需要伤心”。因为恪守主营业务，蔡小林的资金链断裂并没破裂；因为没有参加互肋，小林鞋料在这一场金融业事件中能够保护，它的企业没被停贷、压贷。因为企业资信评估优良，他依然能从银行贷款，但是由于这一场事件促使银行市场流动性趋紧，我从银行贷款的利率要上调20%。这时，原料、人工成本还在轮流增涨，虽然蔡小林的企业由于运营时间久，商品质量不错，在同一个客户谈判时具有较强的议价权，毛利率在行业内也算是能够，可是持续上调的贷款利率毫无疑问在吞食企业比较有限的收益。就在那蔡小林为高新企业的资金成本犯愁时，中央银行推动利率市场化的脚步还在加速。2012年6月8日，中央银行初次双重扩张存贷款利率波动室内空间，将储蓄利率限制调节为依据利率的1.1倍，贷款利率的低限调节为依据利率的0.8倍。自此不上1月，7月6日，中央银行进一步下降贷款利率波动低限至0.7倍。短短的30日内2次调节利率波动区段，体现出了中央银行推动利率体制改革决心。学术界对中央银行这一举动赞许甚多，称之为“踏出运行利率体制改革至今的关键一步”。但是，同许多中小型企业的老总体会一样，这种国家扶持政策对蔡小林来讲，都是“看得清”却“摸不到”。2010年至今，我从银行得到贷款都在标准利率的前提下上调了20%。以2012年7月6日，中央银行调整后的贷款标准利率测算，一年期贷款标准利率为6%，上调20%，贷款利率即是7.2%，这会对一个做传统式鞋料制造的企业来讲，的确是个很大的压力。“短期内看”和“长期来看”7月19日，央行发布通告称，将放开对金融企业贷款利率的管控，容许银行等金融企业在贷款时同顾客独立共同商定利率水准。一时间，中国学术界，包含外国媒体再度给予这一举动颇有称赞。中央银行在记者招待会中指出，放开贷款利率管控，也为金融企业提升小型企业贷款空出更多的室内空间，提升小型企业的银行信贷可获得性。蔡小林也相信，从长远来看，这一政策也有助于加重银行间之间的竞争，使中小型企业更加容易从银行得到贷款，并且能够以相对较低的成本费得到贷款。但是从短期来看，在他看来这会对大型国有制企业也许更加有益，以他的企业经营规模，要想得到标准利率70%，乃至以内的贷款可能性不大。周德文对法治周末新闻记者详细介绍，在温州市，80%的中小企业都凭借货币市场方式。这当中，80%是来自于民间金融，只有20%来自于正规金融机构的贷款。本次中央银行放宽对金融企业贷款利率的管控，周德文觉得“在金融系统资金短缺的情形下，对中小型企业等资金需求者立即实际意义比较有限”。温州市银保监会全新数据显示：在今年的3月底，温州市银行业欠佳贷款率是4.01%，创出温州市近10年以来新纪录。温州市早已成为了欠佳贷款的“高发区”。周德文对新闻记者分析说，因为欠佳贷款率升高，温州市私营中小型企业得到贷款难度越来越更大了。在他看来，若想处理中小型企业的融资困难难题，金融体制改革还需要深入推进，但是近期现行政策幅度比较大，方向值得一看。周德文所言的近期现行政策幅度非常大就涵盖了7月初国务院令施行的“金十条”，即《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，在其中还提出，“试着由民间投资发起设立自承担风险的私营银行”，久闭的水利闸门借此拥有放宽的黎明。周德文表明，这种配套设施措施的落实到位，将更改在我国银行业长期性垄断性且缺少市场竞争的态势，到时候，中小型企业的融资困难困境才有希望获得从根本上解决。
根据放宽贷款利率管控现行政策短时间对企业没什么影响的分析，过完了五十知天命岁数的蔡小林对记者说，在没有别的投资好项目的情形下，先将利息高的银行贷款还清再讲。(法治周末)
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