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房贷要根据自己的还款能力来定

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2019-06-24点击数:

  

  都知道房贷是一笔不小的数目,当然是贷款越多,期限越久越好。但是实际情况并不是这样的,房贷还是要根据自己的还款能力来定。

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  为什么觉得房贷越多越久越好?

  很简单的一个道理,物价每年都在上涨,而房贷不是每年都在涨,除非基准利率调整了才会跟着涨。

  我们先来对比下20年前跟现在的物价水平,我们就取跟我们大家日常生活息息相关的一些物品进行对比。

  从上面这个表格我们可以看出,日常生活用品20年时间涨了4倍多,这还包含房价的上涨水平。

  我们再来看下过去20年的房贷利率变化水平,我们以当年年初利率水平为准(因为基准利率变化之后,很多银行会在年初调整房贷利率)

  从这表格当中可以看出,20年间,房贷,利率平均是在6.4%左右。

  假如一个人在1997年末在上海买一套100平米的房子,当时上海好点的房子均价大概是4000元左右,那总价就是40万。

  如果他是通过贷款买的房,当时首付最低30%,也就是12万,另外28万贷款30年,那过去20年,他要还的贷款明细如下:

  从这个表当中,大家有没有发现一些神奇的地方?

  过去20年物价涨了4、5倍,但是每个月还款却呈下降趋势! 也就是说20年前每个月还2567元,相当于当时的513斤猪肉,5135个鸡蛋。

  但是到了2019年之后,每月才需要还1628元,相当于现在的125斤猪肉;1628个鸡蛋!

  也就是说,物价在不断的上涨,但是房贷实际上不但没有上涨,反而下降了!还起到了很好的坑通货膨胀效果!

  实际办理房贷要量力而行

  虽然理论上说房贷越多越久越有利,但是在实际的操作当中,你还得考虑自己的实际情况。

  如果自己收入有限,那就不是贷款越多越好了,如果贷款过多,你没有还款能力,那就面临两个重要的风险:

  第一个是信用风险

  如果你不能按时还月供,就会产生信用逾期,一旦信用有逾期记录,很多事情都不好做。

  第二个是房子被拍卖的风险

  如果你连续半年以上还不起房贷,那有可能面临银行的起诉,最后房子可能被法院拍卖。

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