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房贷客户“按月调息”合适不

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2019-08-06点击数:

  

  记者从银行获悉,因央行两次降息,不少房贷客户咨询是否可以立即兑现降息带来的好处。对此,银行人士称,目前大多数房贷客户在办理房贷时默认选择的是“按年调息”,明年1月才按新的利率标准还款。如果客户想要“按月调息”,可以向银行提出申请。不过,“按月调息”在加息周期时并不划算。

  市民黄鑫今年8月在和平区长白岛买了一套房子,贷款50万元分20年还清,贷款时的利率是基准利率7.05%,每个月还款3892元。买房后不久,黄鑫就遇上了央行降息,当月他向银行还款时,金额并没有变化,还是3892元。他产生了这样的疑问,“为什么银行降息了,我的还贷金额没少呢?”

  对于他的疑问,银行方面解释说,因为黄鑫和银行签订的房贷合同约定的是“按年调息”的利率调整方式,明年1月才会按今年最后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。

  “如果按照这次降息后的利率6.55%计算,每个月能少还150元钱左右,要是马上能调就好了。”黄鑫这样说。

  和黄鑫有一样想法的房贷客户不在少数。8月6日,记者从深圳多家银行了解到,由于央行一个月内连续两次降息,一些房贷客户已纷纷找到银行,咨询能否更改调息方式。“这个月6日再次降息后,已有十多位客户咨询更改调息方式。”某股份制银行福田支行个贷经理告诉记者,这种情况在过去两年根本没有发生过。

  记者咨询了深圳多家银行的信贷部门,在房贷客户没有要求的情况下,大部分银行默认的为“按年调息”,也就是说,每年的1月1日按照当时的基准利率确定当年的贷款利率,年内不管基准利率如何变化,还款人的月供都不产生任何变化。也有部分股份制银行向客户提供“按年调息”和“按月调息”两种方式供选择。对于已选了“按年调息”还款方式的客户来说,如果提出“按月调息”的要求,可以向银行提出更改的申请,由银行根据贷款户口的具体情况进行审核。一般情况下,银行只会提供一次调整的机会。一旦从“按年调息”申请变为“按月调息”后,就不能再申请调回来了。

  银行人士提醒,在目前的降息通道下,房贷选择“按月调息”,可以在降息后的第二个月就能少还房贷。但从长远来看,房贷是长期行为,在房贷周期中会经历多个加息、降息周期。一旦未来进入加息通道,购房者“按月调息”就会“吃亏”。所以,目前房贷客户没有太大必要申请“按月调息”。

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