东莞公积金贷款一定比商业贷款省钱吗?

贷款多久合适？

影响贷款年限的重要因素是收入。一般来说，月供不得超过借款人月收入的50%；其次是贷款人的年龄。一般来说，借款人可以在18岁以上申请个人住房贷款，借款人的年龄和贷款期限不得超过65年，否则不予受理。若年龄超过40岁，最长贷款期限仅为25年以下。三是房龄，尤其是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。假如房龄过大，也可能无法借到最长期限。

对于购房者来说，确定贷款期限是一个两难的决定：长期意味着需要支付更多的贷款利息；短期意味着每月的还款压力将非常大。因此，根据你的收入和压力。

等额本息还是等额本金还好？

举例：一套350w首付120元的房子w，公积金积金和商业贷款，公积金:3.25%商业贷款:4.9%，80万公积金贷款，150万商业贷款，230万贷款。贷款30年，等额本息总利息181.9万，等额本金总利息149.7万。

可见等额本金支付的利息较低。若压力不大，等额本金是一种很好的还款方式。

公积金贷款一定比商业贷款省钱吗？

一般来说，公积金贷款利率低于商业贷款，商业贷款基准利率为4.9%，5年以上公积金贷款利率为3.25%。同一套房子，如果第一套商业贷款可以借70%，那么第一套纯公积金贷款最多可以借80%。第一套房公积金最低首付20%，第二套房最低首付30%，最低首付40%；第一套商业贷款最低首付30%，第二套房最低首付30%，最低首付70%。

然而，商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异。对于商业贷款，银行一般不要求贷款人购买保险，只要不是商业物业或住宅太长。如果是公积金贷款，买保险一般是不可避免的，保险费一般是贷款金额×贷款年限×0.02%，如果两者被抵消，公积金贷款的优势就会更小。因此，如果贷款金额较小，选择公积金贷款可能不会省钱。

你想提前还款吗？

提前还款有四种方式：一次性付款：归还所有剩余贷款本金。还款金额保持不变，缩短期限：节省利息。期限保持不变，金额减少：月压降低，基本不节省利息。增加还款金额，缩短期限：最节省利息，但银行一般不这样做。

理财规划师建议，不擅长投资、长期不使用剩余资金的借款人了节省抵押贷款利息支出，提前还款也是一种方式。在提前还款之前，借款人最好考虑他们在不久的将来是否有巨额支出的可能性。如果当时申请新贷款，如果央行加息，将按新利率偿还，则不具有成本效益。

另外，如果手头有投资，只要投资利息超过4.9%，就不用担心还银行贷款。

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