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办理贷款这几个方面将会影响你的额度

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2021-10-13点击数:

  

  很多借款人在办理贷款的过程中都会遇到这样的困境:审批金额与申请金额完全不同,甚至相差甚远。这是为什么?其实影响贷款额度的原因有这几个个。方面,我们一起来看看吧。

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  1.征信

  征信记录的好坏是影响贷款额度最为关键的因素!个人征信记录相当于人的社会信用卡,经济身份证,什么样的征信,会影响我们的额度:

  信用卡底部出现数字,证明逾期。数字表示逾期月份,数字越大,逾期月份越多。例如出现3字,表示连续逾期超过三个月。一般银行或者金融机构的底线是接受四个1,一个2,当然额度会适当的降低(其他特殊情况特殊处理)。如果出现有3,对不起,在任何的金融机构被拒的可能性都很高!

  贷款逾期,会写有具体逾期金额和月份,无论逾期多少金额必须还清了才能再申请贷款。

  2.年龄

  太大或者太小都会影响贷款:一般规定申请人的年龄在25-60之间。

  年龄太小,挣钱能力较弱,理财意识不足,属于消费冲动型人群,所以影响贷款额度,一般接受年轻人贷款申请的都是网贷,银行和大的金融机构则是委婉拒绝。

  年龄太大,接近退休或者已经退休了,收入骤减,此时贷款用途不明显,多半是给下一代买房,但贷款方处于风险考虑会让主申请人找一个保证人,否则不予以办理。

  3.收入

  影响额度的关键,就是收入。一般的信用贷款最短的借款时间是一个月(按30天计算),一般可以达3年,最长不会超过5年。判断额度的标准,按照个人收入平均值的15-30倍计算。当然,除了计算代发工资的流入,还要算出每月的固定支出,剩余的可支配收入才作为基数标准。

  例:

  固定代发工资1万元,水电食宿等每月开支4500元,则最高申请额度:5500×30=16万5千元。

  每个机构对应的标准各有不同,想要高额度,有两点:增大基数;减少支出。

  4.婚姻

  是否结婚对申请贷款有影响?答案是肯定的!结了婚的人感情稳定,第一是顾家;第二消费观念成熟、理智;第三对未来的计划更加周全;第四家庭责任感强烈。所以结了婚的人还款意愿大于单身。

  单身的人因为没有家庭负担,自给自足,通常花费比较大手脚,财务规划意识淡薄。

  另外贷款机构对已婚人士的审核更为严格,大部分是以家庭为单位,家庭其中之一的成员有逾期,或者负债过高,都会影响整体的贷款情况。

  5.房产

  房产作为可投资的固定资产。对于融资机构来说,拥有房产大于信用良好,就算信用上有点瑕疵,只要持有房产并且选择房产抵押,额度不会有太大的影响。

  例如房产抵押贷款,是按照该房产的市场价值的6-8成贷出金额,市值直接影响额度。还有另一种情况就是以按揭金额作为信用贷款的基数,当然基数越大,对应金额越大。总之,只要有房产,就会有很多种获得高额的融资方式。

  6.职业

  为什么同样的收入,职业不同是否会有影响呢?

  来看一组理性的对比

  所以,职业对不仅会影响贷款额度,更是会影响申请进度。

  7.负债

  负债情况也会影响贷款额度。

  目前金融机构认可的负债比例是70%,单身的看个人负债,已婚的看家庭总负债,负债包括信用卡欠款、网贷欠款、贷款欠款,其中还包括个人或家庭每个月的固定支出。如果申请贷款前已有20%的负债,那么申请金额再大,金融机构都会按照申请金额的50%缩减,第一是对机构资金的保护,避免高风险放款;第二是保护申请人,避免还款压力过大,导致逾期。

  看完这些是不是明白了为什么申请额度和放款额度为什么有这么大的差距了吧。所以,要想提高额度,这七个方面一定要做好。

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