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个人信用贷款介绍,信用贷款业务

作者:KOTAO来源:网友提供日期:2019-07-03点击数:

  

  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。

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  这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

  信用贷款业务,主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

  国内有信用贷款产品的银行有招商银行,花旗银行,渣打银行,平安银行,宁波银行等 。

  现在申请个人信用贷款无外乎两种途径,一种是银行,另外就是小贷公司。这两种方式一般而言大家都会选择银行优先,一方面是由于银行无疑是最安全的,另一方面是贷款利率相对低一些,比较划算。

  银行的贷款利率按照央行规定的贷款基准利率上浮10%-30%。然而去银行办理贷款要求就相对严格一些,很多贷款者都是因为没有达到要求,不符合条件而被刷下来的,而被刷下来的人也就只能去小贷公司了。

  对于银行而言,如果您是具有稳定工作的白领、公务员、私营业主、老师以及创业者,那么,银行会大开方便之门,因为你的收入有保障关键还稳定。以上人群只需要向银行提供以下资料便可申请:身份证或居住证,工资卡的银行流水,个人所得税纳税凭证,需要本人带相关资料原件到银行当面签订贷款合同。

  而小贷公司,也就是小额贷款公司,这些公司弥补了银行的一些空白,之前在银行没有申请到贷款的,不管原因是什么都可以到小贷公司申请。小贷公司比较亲民,门槛低,额度高,放款快。但是门槛低不代表没有门槛,也需要满足以下条件:年满21-55周岁,具有完全民事能力;拥有固定工作六个月以上,收入稳定,月收入税后达3000元以上(深圳需大于或等于3500元)。

  不过这里需要注意的是正所谓林子大了什么鸟都有,因为现在个人信用贷款的需求增多,出现了很多小额贷款公司,相应的也有很多的信用贷产品,但是小贷公司有真有假,贷款者要记住一点,正规的小贷公司不会在放款之前收取任何费用。如果提前收费,那肯定是骗子公司无疑,切勿上当。这就跟应聘的时候还没上班就向你收取费用一样的,甭管他巧立什么名目,找的借口多么的冠冕堂皇,你别信就对了。

  个人信用贷款额度是由多方面因素决定的。对于不同的申请人来说,取得的个人信用贷款额度也有所差异。同样两位信用记录良好的申请人申请个人信用贷款,收入较高者可能取得较高的信用额度。很好理解,收入高者还款能力强,风险低。此外还由于个人信用贷款额度高低和申请人的收入本身就有关。

  贷款机构常常根据申请人的收入情况来给定贷款额度,若申请人的月收入为4000元钱,那么个人信用贷款额度多在4万元以内。当然,除了月收入情况以外,还有另外的因素决定着个人信用贷款额度的高低,例如工作性质。有的申请人从事高危行业,月收入虽然较高,不过取得的信用贷款额度可能较低,这也是因为贷款机构承担的风险较大。

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