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申请信用贷款 选对产品是很关键的

作者:KOTAO来源:网友提供日期:2019-06-30点击数:

  

  今年25岁的张先生有一个相处了多年的女友,现两人感情稳定,加上双方家长的催促,准备年底结婚。对于举办婚礼一事,李先生和女友都不想靠家里的支持,然而两人虽收入都较稳定,但因为参加工作的时间不长,因此并没有足够的积蓄,张先生也因而感到十分烦恼。

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  其实对于这样的烦恼大可没有必要,如今,随着我国个人信用体系的建立,多家银行已经推出了信用贷款。信用贷款,顾名思义,就是说是 以借款人的信誉来发放的一种贷款,借款人不需提供担保。其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人的信用程度作为还款的保障。这种贷款由于无须抵押和担保,其准入门槛较其它类贷款更低,受到一些急需资金周转,又没有抵押物的借款人的青睐。特别是对像张先生这样没什么积蓄年轻人来说,如果不想借助家里的资金力量举办婚礼,或者进行装修、购车等大额消费,信用贷款则不失为一个良好的选择。

  贷款利率差距大

  虽然都是无抵押的贷款,但是目前市面上的信用贷款产品的种类很多,此前对包括建行公积金信用贷款、交行公积金信用贷款、渣打银行现贷派等在内的9家银行的11种信用贷款产品进行了对比。根据其发布的统计数据,从总利息上来看,以贷款10万元、贷款期限1年为例,可看出建行公积金信用联名贷款,交行公积金信用联名贷款,建行小额增值贷款和工行优贷通这四种产品的利息最低,贷款一年只需要3564元的利息,而总利息最高的是渣打银行的现贷派产品,贷款一年就需要支付10783元的利息。

  不过,尽管利息低,这四类信用贷款的门槛却比较高:建行和交行的公积金信用联名贷款都要求申请人必须在这两家银行有公积金的联名卡,建行的小额增值贷款和工行的优贷通产品也要求申请人必须在申请银行有房屋贷款,并且还款记录良好才能申请。而渣打银行的现代派虽然贷款利息比较高,但是只要税前月收入超过5000元,工作满3个月,申请起来更容易。

  最高额度有不同

  除了贷款利息以外,借款人最关心的就是自己最多能贷多少钱了,由于是无抵押的信用贷款,各银行信用贷款的最高可贷款的额度都比较低。据银率网调查,目前主流信用贷款最高的贷款额度为50万元,最低为15万元。其中,可贷款额度最低的是交行公积金信用贷款,为15万元。一般来看,总利息较低的信用贷款产品的最高可贷款额度也相对较低。不过,值得注意的是,在总利息的调查数据中,尽管工行优贷通的最高可贷款的额度与其它三家银行同为总利息最低,但可贷款额度则与平安的新一贷、华夏银行的易达金、交行的好享贷、花旗银行的幸福时贷、渣打银行现贷派一样高,达到了50万元。

  最长可贷5年

  在最长使用期限方面,无抵押信用贷款都属于短期借款,一般从6个月到60个月不等,可以满足不同消费,从各行产品比较来看,总利息和最高可贷款额度较低的产品的最常使用期限总体也较短。其中,建行的公积金信用贷款和使用期限最短,一般为12个月,而总利息和最高可贷款额度最高的渣打银行现代派的使用期限也最长,可以用60个月。贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额,时间越长,每月的月供相对越少,压力也越小。需要注意的是,除了每月还本付息的产品外,有些信用贷款也是可以先还利息,最后到期时一次还本金的,例如建行的公积金信用贷款产品。

  专家提醒,面对如此繁多的信用贷款产品,借款人还需首先考量自己的实际需要和还款能力,再综合考虑各方因素,选择最适合自己的信贷产品。

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