@贷款人，分清三种贷款，让贷款更顺利！

　　现在市面上的贷款产品众多，但是想要申请贷款时又分不清具体该选择哪款。2023-06-28 就给大家梳理一下个人消费贷款、个人经营贷款和企业经营贷款之间的区别。

一、个人消费贷款和个人经营贷款

个人消费贷款：是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

个人经营贷款：是指银行等金融机构向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

两者的共同点在于：借款主体都是个人，也就是以自己的名义向银行或是金融机构申请贷款。

两者的区别在于：借款用途不同、申请条件和相关材料不同、额度和利率不同。


就申请条件和相关材料而言，由于两者的贷款用途不相同，所以在申请贷款时存在差异。

个人消费贷款在申请时需要提供借款人身份证、收入证明、征信报告以及相关资质凭证等基本资料，证明借款人具有较强的还款能力和良好的信用。

个人经营贷款在申请时需要提供借款人身份证、收入证明、征信报告、相关资质凭证再加上营业执照、税务登记证、经营场所证明等相关资料，证明借款人存在实体经营且经营情况良好。

就额度和利率而言，通常个人经营贷款的额度更高、利率更低、贷款时间更长，但是也需要根据实际情况进行判断。

二、个人经营贷款和企业经营贷款

企业经营贷款：是指以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。

两者的共同点在于：借款用途都是用于生产、经营活动所需资金。

两者的区别在于：借款主体不同，即债权人不同。

以法人名下的房产作为抵押物办理贷款，然后申请到的款项再转给公司营运用，则属于个人经营贷款。

以企业名下的房产作为抵押物办理的贷款，用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的，属于企业经营贷款。

企业经营贷款在申请资料和流程上都会相对复杂一些，但是贷款额度的上限会与企业的实力相挂钩，通常会相对较高，如果存在政府贴息，那么贷款利率会相对较低。

那么该如何选择个人经营贷款还是企业经营贷款呢？

如果企业名下有房产时，可以选择企业经营贷款；但是如果企业名下没有抵押物或是担保人，法人名下有抵押物或是担保人时，可以选择个人经营贷款。

而且企业经营贷对企业的要求相对较高，对公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等情况都要详细了解。

但是如果经营贷款未能及时还款，那么都会面临较大的影响。

如果个人经营贷款未能及时还款，那么个人信誉会受到影响、抵押物被处理、会被加入银行黑名单；如果企业经营贷款未能及时还款，那么法人将会被追究起诉，列入不良名单。

三、贷前准备

除了以上三种贷款之外，还有企业纳税贷款、企业发票贷款等贷款产品。这类贷款产品都会根据借款人的需求和实际情况进行设计，具有一定的优惠条件和便利性。

所以，如果最近有贷款需求，可以提前咨询客户经理，是否符合贷款要求、是否能够享受贷款优惠政策、是否选择了最优产品。

很多借款人都存在一个疑惑，被一家银行拒绝贷款后还能再申请贷款吗？

答案肯定是可以的！但是如果短期内被多家银行拒绝，会增加后期再贷的难度。

所以在有贷款需求时，不应当盲目申请，而是要根据自身实际情况和银行贷款产品的匹配程度，来选择银行和贷款产品。

但如果对贷款产品不了解的借款人，可以选择咨询贷款中介，不仅可以免去申请贷款时的遇错问题，还能提高贷款成功率，缩短贷款时间。