经常遇到顾客很疑惑，是否要做更专业的贷前规划，不清楚贷前规划解决什么难题。（详细信息进一步了解房地产抵押贷款期满还不上那么办可查看更多）做为有丰富金融的工作经验2022-09-21 就统一来回答一下吧。
贷前规划其价值能够含蓄用下边二张照片表明
怎么判断自身资质证书能否直接到银行借款，是否要贷前规划外包装
1.假如以下情形，能够直接到银行申请办理消费性质押，不用找中介，不用贷前规划：
夫妻两人个人征信没什么问题，且夫妻两人都同意能贷款，没有征信逾期记录，全款房，房产证手中。年利率5%-7%中间可以接受，需要贷款额度在50万-100万左右的，夫妻两人并没有纠纷案在身上，年龄要求60岁以上的，申请贷款在1-10月份间的。立即携带房产证、夫妻两人身份证件、户口簿、个人征信报告等到当地我国银行、基本建设银行、农牧业银行、工商局银行，问有没有交易属性的抵押贷款，对比下年利率和还款周期时间，自身可以接受的前提下，直接办理就可以了。别的银行不用考虑到！！！
2.若是有以下情形，能直接进行申请银行营业性质押，不用找中介，不用贷前规划：
夫妻两人个人征信没什么问题，且夫妻两人都同意能贷款，没有征信逾期记录，全款房，房产证手中。利率要想3.85%-5%中间，自己开公司的，夫妻两人并没有纠纷案在身上，年龄要求60岁以上的，申请贷款在2-11月份（1月，12月一般是过春节，下款比较慢）间的。有营业执照（满1年），企业具体在经营，有合同书证实，法人代表月流水超过具体月还款额度2-3倍（月还款依据要贷款的时间去算）。
立即携带房产证、夫妻两人身份证件、户口簿、个人征信报告等到当地我国银行、基本建设银行、农牧业银行、工商局银行，问有没有经营方式的抵押贷款，对比下年利率和还款周期时间，自身可以接受的前提下，直接办理就可以了。别的银行不用考虑到！！！
非上述情况的，提议搞好更专业的贷前规划
做抵押贷款贷前规划克服的一些借款疑难问题
无营业执照、水流严重不足的问题
贷款利息/年利率难题
1.比较常见的贷前规划工作人员帮客户实际操作抵押贷款的方法是根据营业性主要用途产品的包装把客户质押主要用途从消费性抵押贷款转化成营业性抵押贷款，综合性年利率一般可以做到4.3%-5.5%中间，银行冲业绩加水的时候也能保证3.85%（2022年我国政策变化绝大多数具体放款利率在4左右了）。
2.当把客户借款用途转化成营业性抵押贷款后，可选银行各种各样，有一些银行愿意为了吸引顾客，会提醒借款人最少利率可以做到年化利率xxx，而实际递交申请的时候才发现利率高些许多，而且也会捆缚许多掩藏交易，例如：商业保险、投资理财产品、期满还清归本等。正在做贷前规划的时候可以掌握全部商品，尽量减少这种掩藏交易。
贷款额难题
比较常见的银行成交价一般如下所示：
住房：7成（非动迁划拨房），6-7成（动迁划拨房）。
独栋别墅：5-6成。
铺面：5成前后。
因此，有一些做抵押的用户就会发现银行具体质押折数比较低，所以找贷前规划能够找合作银行走一些特殊通道把房子拉高成交价，最大会到10成。
借款流程繁琐、企业营业执照时间不够用、个人流水不足、借款用途无证明文件等诸多问题
但由于大部分借款人不太可能天天做借款，所以才了解全部贷款程序，所以才清晰每一个办理手续、原材料，例如银行让给予满3个月企业营业执照、销货证实、经营场所证明、从事等证明，借款人也不知咋整。随后每次都会跑好几趟银行，而技术专业贷前规划精英团队一般都会有公账签约合作银行，还可以在一些问题上边开一些绿色通道政策，帮助企业整理材料，减少步骤，加速审批效率。
贷款房(分期还款)的抵押贷款难题
所说贷款房抵押贷款，实际上是是银行依据房子相对剩余价值做出来的一种质押，因此能做的事情银行一般特别少。跟全款房对比，关键关键是信用额度稍低、年化利率利率一般比全额付款高1.5%-2%，对于个人审批的要求很高。所以专业贷前规划最常见的的办法是帮助企业直接把剩下未还清的住房贷款垫付资金还掉，随后用全款房去银行做抵押贷款，那样降低利率、提升贷款额。
各银行中间贷款额、还款周期时间、还款种类、年利率对比难题
由于银行间商品诸多，每一家评定出的贷款额、还款周期时间、还款种类、年利率都不一样，因而必须做好贷前规划把不同类型的商品横着做一下比照，挑选出合适的且利率稍低、月还款压力不大、信用卡额度高的。普遍的差别例如：先息后本贷款1年归本、先息后本贷款10年每月还一部分本钱不归本、先息后本贷款3年归本、等额本息还款3年归本、等额本息还款5年归本、等额本息还款10年不用归本、等额本息还款20年不用归本,等额本金还款10年,等额本金还款20年....这些。
查看频次、借款历史时间贷款逾期、网络贷款太多等诸多问题
银行贷款审核必须查询本人征信查询记录，一般大银行月查看要<2，地区银行<4。
每一次借款人办理贷款、银行信用卡都是会提升银行个人的征信查询记录，由于每一家银行现行政策及其递交借款的借款人环境需求不一样，因此在借款人不明白的前提下盲目跟风递交银行银行柜台主管办理贷款同样存在停贷的可能性，进而盲目跟风提升个人查询频次。
与此同时许多银行对于个人征信逾期状况、本人负债总额比要求比较高，比较常见的银行一般都会要求2年之内贷款逾期不得超过2次，自身不太清楚银行规定的情形下非常容易停贷，更专业的贷前规划一般有签约合作银行，能走一些绿色通道政策或是了解各银行现行政策，能够帮客户选别的适宜的银行。
消费性质押主要用途转经营贷款难题
营业性抵押贷款跟消费性质押对比存有纯天然优点。
比较常见的例如：
贷款额消费性一般是100万最大，经营型的一般1000万-2000万最大。
营业性质押一般比消费性质押年化利率利率低1.5%-2%，按100万贷款算得话一年少还2万。
所以一般正在做贷前规划的时候就会把借款人包装成营业性质押去借款。
其它的杂七杂八的需求贷前规划问题
二套房选购时选分期购或是全额付款买完了再抵押问题
1.二套房买完了以后再抵押第一套
方法一：第二套房先想凑首付（二套房首付一般要50%），随后买完了后，拿第一套房做抵押贷款。
方法二：第二套房想尽办法凑首付，放朋友或亲朋好友户下(没有别的房贷的，由于一套房首付及其利率要比二套房划得来)，买完了后拿第一套房做抵押贷款还首付款把钱。
2.二套房买完了之前要先质押第一套
第一套房做抵押贷款，然后拿抵押物的钱和朋友一起凑一下全额付款买第二套，后再用第二套房做抵押贷款还好友的钱。
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