网贷都点不出来了，还能去银行贷款吗？

　　网贷都点不出来了，再去银行贷款，难度确实非常大，但不是不可能。

　　为啥难度很大?主要因为以下几个原因：

　　“信用报告”花了/变差了：

　　网贷点不出来，更大的原因通常是你的个人征信报告出了问题。

　　银行审批贷款，最核心看的就是这个报告。

　　为啥网贷点不出? 可能是你最近申请太频繁(报告上全是查询记录)，或者有逾期没还的记录，或者欠债太多(负债率高)，或者收入跟不上还款。

　　银行更严格： 银行对征信报告的要求，通常比网贷平台严格得多!网贷平台可能因为“查询太多”或“大数据评分低”就拒了你，银行看到同样的报告，会觉得风险更高，更不敢借给你。

　　“缺钱”信号太明显：

　　你拼命点各种网贷都借不到钱，在银行眼里，这就是一个强烈的信号：这个人现在非常缺钱，而且可能在其他地方都借不到了。银行最怕把钱借给还不起的人，这个信号会让他们非常警惕。

　　收入证明要求高：

　　银行贷款(尤其是信用贷款)非常看重你稳定且足够的收入。你需要提供像工资流水、社保公积金缴纳证明、纳税证明等硬材料。如果你的收入不稳定，或者证明开不出来，或者收入覆盖不了月还款，银行很难批贷。

　　没有值钱东西抵押：

　　如果你能提供像房子、车子这样的抵押物，情况会好一些。这叫抵押贷款，银行觉得万一你还不上，还能卖你的东西抵债，风险小点。但如果你只有信用贷款这条路(不需要抵押物)，那对征信和收入的要求就更高了，现在你征信可能已经不太行了，这条路就更难走。

　　那是不是就彻底没戏了呢?也不是，但需要满足一些很硬的条件：

　　征信问题不严重且已解决：

　　如果只是短期内查询次数太多(比如半年点了十几二十次网贷)，但没有逾期记录，并且负债不算特别高。那么，停止申请任何贷款至少3-6个月，让征信报告“冷静”一下，查询记录的影响会减弱。这时再去找银行，配合过硬的收入证明，可能有机会。

　　如果有逾期记录，但都是很久以前的(比如2年以上)，且金额小、次数少，并且近期信用记录非常好，再加上非常强的收入证明或抵押物，银行可能会考虑，但利息可能比较高。

　　注意： 如果是当前逾期(有欠款正在逾期没还)，或者近两年内有严重逾期(比如连续3个月以上不还)，那基本没戏，先把这些欠款处理干净再说。

　　有非常硬的收入证明和稳定工作：

　　比如你是公务员、事业单位员工、大型国企员工、世界500强员工等，工作超级稳定，公积金社保交得高，工资流水非常漂亮，能明确证明你还得起钱。银行对这类“优质客户”可能会网开一面，即使征信有点小瑕疵。

　　提供有价值的抵押物：

　　如果你名下有产权清晰、价值足够的房子、车子、甚至大额存单、保单等，去申请抵押贷款。抵押贷款对征信的要求相对信用贷款会宽松一些，银行主要看抵押物值不值钱、好不好卖。这是成功率相对较高的途径。

　　找对人(客户经理)说清情况：

　　直接去银行网点，找贷款客户经理，坦诚地说明你之前的情况(比如之前不懂，点了很多网贷，现在知道错了)，提供详尽的收入资产证明。有时候客户经理如果能判断你的风险可控，会帮你争取或者推荐更合适的产品(比如特定群体的贷款产品)。

　　几个实用建议：

　　立即停止点任何网贷/信用卡申请! 每点一次，征信报告上就多一条查询记录，让你的信用看起来更差!这是最关键的止损!

　　马上去查个人征信报告! 去中国人民银行征信中心官网或者部分银行网点自助机，免费查!看清楚问题到底出在哪里：是查询太多?有逾期?负债太高?知己知彼才能想办法。

　　养征信： 根据查到的报告问题，制定“养”的计划。核心就是：按时足额还清所有现有欠款(信用卡、花呗、借呗、已有的网贷等)，保持至少3-6个月(越长越好)没有任何逾期，并且不再申请新的贷款/信用卡。 让良好的还款记录覆盖过去的不良记录。

　　开源节流，增加收入/减少开支： 努力想办法提高收入，同时节省不必要的开销。一方面解决眼前困难，另一方面向银行证明你有能力还款。

　　准备硬材料： 把工资流水、社保公积金记录、房产证、行驶证等资料都准备好。

　　考虑其他靠谱途径：

　　网贷点不出来，说明你的信用状况已经亮起黄灯甚至红灯了。这时候去银行申请贷款，就像生病了还想去跑马拉松——难度极大，容易失败。最核心的问题是征信报告受损了

　　别抱侥幸心理，先把自己的信用养好，准备好硬材料，再去尝试银行贷款，这样成功率会高很多。现在硬闯，大概率是碰壁。

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