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刚需理财妙招:工薪阶层如何巧用银行房贷实现理财

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2019-08-11点击数:

  

  如今,买房贷款的人越来越多,如何能让自己既轻松还贷又能实现人生规划中的其他目标,已逐渐成为人们还贷时主要考虑的问题。在目前,长春购房的人群中本地人居多,购房群体普遍年轻化,在这部分人群中家庭条件优越的人,父母会资助首付款帮助他们贷款买房。另外,一些毕业后收入可观的年轻人,也会考虑贷款买房。不论是家里支援,还是自力更生,房贷理财已经被越来越多的人所关注,理财不再是富人的专利,工薪阶层依然可以巧妙利用房贷实现理财愿望。

  理财案例

  刘先生在韶关市一家企业工作,月收入5000元左右,现与父母同住,今年打算买房结婚。刘先生的工资在长春市算是中上等水平了,但是谈到买房,刘先生还是觉得有些压力,因为手上现金不是十分充裕,可用于付首付及装修的存款仅20万元。

  刘先生税后月收入5000元,未婚妻税后月收入3000元,预计婚后家庭月支出2500元。刘先生和未婚妻均有住房公积金,公积金帐户月进账额分别为1000元和600元,双方公积金帐户现有总额共3万元。他们打算今年买房,明年结婚,婚后不急于要小孩,享受二人世界。由于不懂投资,两人目前无任何投资项目。

  两人打算购买一套80平的两室两厅,总房款40万左右,同时合理规划资金,达成未来买车的心愿。

  理财分析

  综合王先生的资产状况及购房、买车心愿,中国银行理财师李佳音作出以下理财建议:

  建议王先生使用住房公积金贷款,房款总价40万元,首付40%,首付金额16万元,公积金帐户可提取金额3万元。从现有资金20万元中支付13万元,加上公积金账户3万元,总贷款金额为24万元,贷款十年,住房公积金贷款利率为4.50%,则每月还款约2415元(由夫妻双方共同还款),双方公积金月进账总额为1600元,2415-1600=815元,则5000+3000-(2500+815)=4685,即婚后家庭月结余为4685元,家庭资产为20万-13万=7万,这7万元可用于新房的装修。4685*12=56220元,即家庭年结余约为5.6万元,由于夫妻双方不急于要小孩,婚后第一年可用家庭年结余5.6万元为家庭增添电器等,婚后第二年、第三年可用总结余约11.2万元购买一辆经济型小轿车。

  按照这个计划进行还款,大概三年后可达成王先生全部心愿。建议王先生从第四年开始为孩子做理财规划,迎接家庭新成员的加入,可从每月结余的4685元中提取500元做基金定投,作为孩子将来的教育金。

  在此,不建议王先生进行住房商业贷款,根据王先生的实际情况还是选用住房公积金贷款更划算,但是这对王先生所购楼盘会有一定限制,他必须选择同长春市住房公积金管理中心签订协议的楼盘来购买。

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