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如何选择合适的还银行贷款方式?

作者:KOTAO来源:一站贷款网络日期:2019-08-09点击数:

  

        买房后,如何抵押已成为当务之急。一般来说,市场上两种最常见的偿还贷款方法之一是同等本息还款,一种是等额本金还款。目前,为了满足不同人群的还款需求,各大银行纷纷推出“量身定制”的抵押贷款服务,为买家提供有针对性的还款方案。那么,如何选择最合适的抵押贷款道路来降低还款压力到一定程度,买家或许可以根据以下综合信息制定简单的抵押贷款减肥计划。

  还款方式:等额本息贷

  是指购房者在贷款期内,每月所还的本息总额是相等的。

  优点:是每月还款额相等,便于购房者安排资金支出。

  缺点:是还款开始阶段,先还的利息较多本金较少,总得算下来,利息总支出也几乎是所有还款方式中最高的。

  适用人群:收入稳定的工薪阶层。

  还款方式:等额本金贷

  是指购房者在贷款期内,每月所还的本金是相等的,利息逐月递减。

  优点:是可以节省大量利息支出。

  缺点:是还款开始阶段月供较高。

  适用人群:经济能力、还款能力较强的购房者。

  还款方式:双周供

  是将还款方式从原来每月还款一次,变为每两周还款一次,每次还款额基本为原来月供的一半。

  优点:还款方式更为灵活,通过加快还款频率,减少总利息支出。

  缺点:对月收入不宽裕或者工资发放不定时的借款人来说,可能会带来一些信用风险。

  适用人群:每月收入可以分多次入账,还款能力充足,或准备缩短还款期限的贷款人。

  还款方式:接力贷

  指以某任的子女作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与其子女作为共同借款人,接力还款。说通俗点,就是父母还不了的,由子女接着还。

  优点:为年龄较大的购房者提供方便。可将借款人贷款年限适当延长,不受相关规定的限制。

  缺点:是父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷,或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。

  适用人群:基本上是年龄在四十岁以上的购房者,或父母还在工作,子女刚参加工作、收入暂时不高的需要买房的家庭。

  还款方式:直客式房贷

  “直客式”房贷又叫“超前按揭”,就是个人先找银行贷款,然后再去买房,银行直接贷款给买房者,不用经过开发商担保,贷款的额度、占总房款比例、期限以及还款方式等,都可以根据购房者的需求决定。

  优点:买房时可以办理一次性付款,这样房价通常可以得到一定幅度的优惠,另外由于避开了开发商和中介,“直客式房贷”可以节省一笔中介费。

  缺点:没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司,因此会多付一笔担保费。

  适应人群:有稳定收入,有良好的授信纪录,所购房屋一次性付款优惠较多的借款人。

  还款方式:移动组合贷

  允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,订制个性化的还款方案。客户只需要输入自己的收入情况和个人信息,银行的电脑系统就会提供有针对性的还款方案。而且在还款期内,还款方式还可以随时调整。

  优点:是便于贷款人根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式,有能力时多还,压力大时少还。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。

  缺点:由于还款总期限是固定的,因此如果还款数额较低的月份越多,后期还款压力就会越大。

  指消费者在签订购房贷款合同时,选择固定利率贷款,也就是在贷款期限内,不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都将按照合同签定的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。

  优点:利率不随物价或其他因素的变化而调整。

  缺点:一旦利率水平降低,在房贷利率固定情况下,和其他浮动利率贷款相比,购房者有可能要为房贷多交钱。如果计划短期内提前还贷,或者想增加还款额的购房者,最好不要考虑申请固定利率房贷,因为要交纳较高的违约金。

  适用人群:这类贷款主要适合三种人,一是有固定收入的人,二是有升息预期的人;三是一些为了锁定风险的生意人,对这部分人来说,容易找到比贷款利率高的投资项目,他们是为了确定未来一段时间的融资成本而申请固定利率房贷的。

  业内人士提醒,天下没有免费的午餐,各种住房按揭都有利弊,关键是要根据自己的经济能力和财务状况选择适合自己的贷款方式。

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